Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe: Vergleich & alle Infos

Anders als bei einer Privatwohnung kann eine Mietkaution bei gewerblichen Mietverhältnissen auch mehr als drei Monatsmieten betragen. Eine moderne Gewerbe Mietkautionsbürgschaft ersetzt die Barkaution. Das eingesparte Geld bleibt stattdessen im Unternehmen. Wir erläutern, wie es funktioniert, was es kostet, und welche Voraussetzungen gelten.

Was ist eine Mietkautionsbürgschaft für Gewerbe-Mietverträge?

Die Funktionsweise ist im Prinzip dieselbe wie bei der Mietkautionsbürgschaft für eine Privatwohnung. Nur mit dem Unterschied, dass der Vermieter in dem Fall Geschäftsräume oder eine Werkstatt vermietet, und der Mieter darin ein Gewerbe betreibt. Eine Versicherung verpflichtet sich hierbei, in Höhe der vereinbarten Mietkaution für den Vermieter zu bürgen, wenn der Mieter seine Miete nicht mehr zahlt, oder beim Auszug Schäden hinterlässt. In dem Zusammenhang wird auch häufig von einer Mietkautionsversicherung gesprochen. Der Begriff wird jedoch umgangssprachlich verwendet, und bezeichnet eine Bürgschaft, die von einem Versicherungsunternehmen gestellt wird.

Wie funktioniert eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft (Ablauf in der Praxis)?

Der Ablauf einer gewerblichen Mietkautionsbürgschaft wird nun an folgendem Beispiel erläutert. Herr Schneider, Inhaber eines KfZ-Betriebs, mietet eine Werkstatt an. Sein Vermieter verlangt eine Kaution von 10.000 Euro. Das Geld würde Herr Schneider jedoch lieber in eine neue Hebebühne investieren. Genau das ermöglicht ihm die Mietkautionsversicherung. Er kann nun die eingesparten Mittel für seine geplante Anschaffung nutzen. Kommt der Mieter seinen Verpflichtungen aus dem Mietvertrag nicht nach, ist der Vermieter über die Bürgschaft abgesichert, und kann den entsprechenden Betrag von der Versicherung abrufen. Diese legt das Geld jedoch nur vor, und holt es sich später von Herrn Schneider wieder zurück.

Was kostet eine gewerbliche Mietkautionsversicherung?

Die Kosten für eine gewerbliche Mietkautionsversicherung berechnen sich anhand eines festen Zins sowie der Höhe der Mietkaution, die im Mietvertrag vereinbart wurde. Der Zinssatz wird von den Versicherungen festgelegt, und richtet sich nach der Bonität des Antragstellers. Länger als 18 Monate bestehende Gewerbebetriebe zahlen im Schnitt 4 bis 5 Prozent der Kautionssumme pro Jahr. Für Neugründer liegt der Beitrag aufgrund des erhöhten Risikos etwas darüber. Wie viel eine Bürgschaft voraussichtlich kostet, können Sie z.B. mit unserem Rechner ermitteln, oder anhand des folgenden Beispiels nachvollziehen.

Anbieter für Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft im Vergleich

Unser Vergleich zeigt Anbieter, bei denen auch Neukunden eine gewerbliche Mietkautionsbürgschaft unkompliziert abschließen können. Die Kaution wird von einer bekannten Versicherung gestellt. Wählen Sie zwischen Tarifen für ein bestehendes Gewerbe oder Existenzgründer. Die angegebenen Zinsen sind Durchschnittswerte, die voraussichtlich die Hälfte aller Antragsteller bekommen. Die tatsächlichen Kosten richten sich nach der Bonität Ihres Unternehmens. Unter Produktdetails finden Sie weitere Infos.

Voraussetzungen für Mieter

Unternehmen oder Selbständige die eine Mietkautionsversicherung beantragen möchten, sollten die folgenden Voraussetzungen erfüllen. Die aufgeführten Unterlagen müssen lediglich auf Nachfrage eingereicht werden.

Vorteile und Nachteile der gewerblichen Kautionsbürgschaft

Mit einer gewerblichen Kautionsbürgschaft können Sie den Mietvertrag für Ihre Büroräume, Lagerhalle, Praxis oder Kanzlei günstig absichern. Die eingesparte Summe aus der Mietkaution investieren Sie stattdessen in Ihrem Betrieb. Über viele Jahre betrachtet kann jedoch auch der Jahresbeitrag an die Versicherung hohe Gebühren verursachen. Die Vor- und Nachteile im Überblick:

Wann lohnt sich eine Gewerbe-Mietkautionsbürgschaft?

Die Mietbürgschaft ist eine moderne Alternative zur Barkaution, unflexiblen Bankbürgschaft oder teuren Krediten. Zudem ist sie auch als kurzfristige Zwischenfinanzierung nutzbar. Sie lohnt sich für Unternehmen, die mehr Liquidität benötigen, oder ihre finanziellen Ressourcen nicht anderweitig binden möchten. Nicht sinnvoll ist die Police bei einer Mietkaution unter 1.000 Euro, da hier die Beitragskosten im Verhältnis zur Kautionssumme zu hoch sind. Dasselbe gilt, wenn genug finanzielle Mittel im Betrieb vorhanden sind.

Was ist besser: eine Versicherungs- oder Bankbürgschaft?

Auf den ersten Blick unterscheiden sich beide Formen der Mietbürgschaft kaum. Es muss keine Barkaution hinterlegt werden. Das Geld bleibt im Unternehmen, und kann für Investitionen genutzt werden. Doch die Unterschiede liegen im Detail.

Abschluss bei laufendem Mietvertrag

Die Geschäftsbedingungen erlauben den Abschluss einer Kautionsversicherung auch für einen schon bestehenden Gewerbemietvertrag. Eine bereits hinterlegte Mietkaution kann somit durch die Bürgschaft abgelöst, und vorzeitig zurückgezahlt werden. Ihr Vermieter muss jedoch mit dem Tausch einverstanden sein. Fragen Sie also unbedingt vorher nach, bevor Sie einen Vertrag abschließen.

Kündigung und Rückgabe nach Mietende

Voraussetzung für die Kündigung ist ein vom Mieter unterzeichnetes Kündigungsschreiben sowie die Rückgabe der Original Bürgschaftsurkunde an die Versicherung. Zudem gilt meist eine Mindestlaufzeit von 12 Monaten sowie eine Kündigungsfrist zwischen 1 und 3 Monaten. Der Vertrag endet jedoch erst, sobald der Vermieter keine Ansprüche mehr aus dem Mietverhältnis geltend macht, und die Urkunde herausgibt.

Besonderheiten der Mietkaution für Gewerberäume

Die Gewerbekaution unterscheidet sich in einigen Punkten von der Mietkaution für private Mietverhältnisse. So gilt z.B. der in § 551 BGB festgelegte Höchstbetrag von drei Monatsmieten nur für Privatpersonen, nicht jedoch für Unternehmen. Die Höhe der Kautionssumme wird hier also zwischen Mieter und Vermieter frei vereinbart. Auch die Art der Anlage sowie eine mögliche Verzinsung während der Mietdauer sind Verhandlungssache zwischen den Mietparteien. Mehr dazu im Kapitel Mietkaution Gewerbe.